
#百度带货作者跃升计划#“小王,我工龄 31 年零 2 个月,账户里有 9 万多,今年 10 月退休,能领多少钱啊?” 上周小区张姐拿着社保单来问我,这问题可不是个例 —— 很多 2025 年退休的朋友,手里握着工龄和个账金额,却不知道咋算养老金。今天就用 3 个省份的真实数据,把这笔账算得明明白白,你也能对着自己的情况套公式。
首先得明确:养老金不是 “一刀切”,核心由 基础养老金 + 个人账户养老金 两部分组成(有视同缴费的 “中人” 还多一笔过渡性养老金,咱先按多数人的普通情况算)。依据《社会保险法》第十五条,这两部分的计算规则全国统一,但关键数据 —— 比如 “计发基数”,每个省份不一样,这也是为啥同样条件,在广东和河南退休,钱差不少。
一、政策基础认知:2 个核心公式先记牢
个人账户养老金:最省心,直接用个账金额除以计发月数计发月数按退休年龄定:男 60 岁→139 个月,女 50 岁→195 个月,女干部 / 灵活就业女 55 岁→170 个月(2025 年无调整,依据人社部《养老保险个人账户计发月数表》)你个账 91749.19 元,若男 60 岁退休:91749.19÷139≈659.92 元,这部分是固定的,跟地区无关。基础养老金:跟地区计发基数、缴费指数、工龄挂钩公式:(退休时当地计发基数 + 本人指数化月平均缴费工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%关键变量:计发基数:2025 年数据还没出,按 2024 年各省数据(官网可查)加 3%-5% 预估(近 3 年平均涨幅),比如广东 2024 年 11620 元,2025 年预估 12000 元;河南 2024 年 7700 元,2025 年预估 7900 元。缴费指数:多数人按 0.6-1.0 缴,咱取中间值 0.8(若你缴得高,结果会更高)。
二、分地区计算:3 省案例帮你对号入座
咱就按 “工龄 31.08 年,个账 91749.19 元,2025 年 10 月退休”,分男 60 岁、女 50 岁两种情况算,你可直接套自己的年龄和地区:
1. 经济强省广东(2025 年计发基数预估 12000 元)
男 60 岁退休:
个人账户养老金:91749.19÷139≈659.92 元
基础养老金:(12000 + 12000×0.8)÷2 ×31.08×1% = (12000+9600)÷2×0.3108≈3356.64 元
合计:659.92+3356.64≈4016.56 元 / 月
女 50 岁退休:
个人账户养老金:91749.19÷195≈470.51 元
基础养老金同上≈3356.64 元
合计:470.51+3356.64≈3827.15 元 / 月
2. 中等省份江苏(2025 年计发基数预估 11800 元)
男 60 岁退休:
个人账户养老金≈659.92 元(不变)
基础养老金:(11800 + 11800×0.8)÷2×31.08×1%≈(11800+10620)÷2×0.3108≈3290.05 元
合计:659.92+3290.05≈3949.97 元 / 月
3. 普通省份河南(2025 年计发基数预估 7900 元)
男 60 岁退休:
个人账户养老金≈659.92 元(不变)
基础养老金:(7900 + 7900×0.8)÷2×31.08×1%≈(7900+7110)÷2×0.3108≈2295.41 元
合计:659.92+2295.41≈2955.33 元 / 月
三、关键变量提醒:这 3 个因素会让你多拿钱
缴费指数比 0.8 高:比如你一直按 1.0 缴,广东男 60 岁退休的基础养老金会变成(12000+12000×1.0)÷2×31.08×1%≈3729.6 元,合计能到 4389.52 元,比 0.8 时多 372 元。有视同缴费年限:比如你是 2014 年前的国企职工,有 5 年视同工龄,江苏会加一笔过渡性养老金(通常按计发基数 × 视同年限 ×1.2% 算):11800×5×1.2%≈708 元,合计能到 3949.97+708≈4657.97 元。退休后养老金上调:2025 年退休,2026 年就能参与养老金上调,按 2024 年 3.8% 的涨幅,广东 4016.56 元 / 月的话,明年能多领 4016.56×3.8%≈152.63 元,每月能到 4169.19 元。
四、实操建议:3 步查自己的准确数据
查计发基数:登录 “国家社会保险公共服务平台”(官网),在 “地方社保政策” 里找 2024 年你所在省的 “养老保险计发基数”,再按 3%-5% 估算 2025 年的(比如 2024 年浙江 10230 元,2025 年预估 10537-10742 元)。查缴费指数:在支付宝 / 微信 “电子社保卡” 里,找到 “养老保险缴费明细”,历年缴费基数相加,除以当年当地社平工资总和,就是你的平均缴费指数(比如 2018 年基数 6000,社平 5000,当年指数 1.2)。算最终金额:把查到的计发基数、缴费指数代入公式,或直接带身份证去社保局,工作人员会给你出《养老金测算单》(免费且准确)。
结尾:别只看数,这份 “稳” 更重要
其实养老金多少不是最关键的,关键是 “每月准时到账”—— 像张姐算完后说:“不管是 3800 还是 4000,至少不用伸手向孩子要,心里踏实。” 你要是 2025 年退休,现在就能按上面的方法算一算,有不清楚的地方,评论区留你的地区和年龄,咱一起捋捋~
(注:文档部分内容可能由 AI 生成)
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